移民英國買樓應先租後買嗎?決定先租後買還是直接買樓前要考慮的事!

Jack Forest
  • 8 Mar 2022

移民英國展開新生活,首要解決的當然是住屋問題。隔山買牛資料看不詳細買了貴價樓,或是所買的地方龍蛇混雜都是大家不希望的。然後網上開始有了一個說法,主張移居英國的人,最好先租後買,來到英國可以先察看環境,住慣了地區覺得感覺好,再買不遲。

這個做法聽起上來非常合理,也關心到人生路不熟的朋友,步步為營犯錯的機會自然小一點,也能讓他們有一個比較穩妥的規劃。但真的就這樣沒問題嗎?真的人人適合嗎?

但從投資角度來看,愈是穩妥的做法,成本自然也較重。以現時一般英國慣

先租後買成本其實不輕

但從投資角度來看,愈是穩妥的做法,成本自然也較重。以現時一般英國慣例,租客起碼都要簽約半年,有些甚至是長達一年的租期。

就以最近香港人超愛的Sutton地區為例,現時的兩房單位租金平均為1500英鎊,半年9000鎊的租金就是用以視察地區的起碼成本。同樣以兩房物業計算,同區兩房市價約為40萬鎊,那麼半年租金就已經達到樓價的2.25%。這個數字並不算低,然而如果手頭上資金充裕,那麼用以去避免風險也不是不可以接受的。

聽起來就是廢話沒錯,資金充裕的人自然能夠更安全地運用及投放金錢

先租後買未必容易

聽起來就是廢話沒錯,資金充裕的人自然能夠更安全地運用及投放金錢,但先租後買形成的牢固「安全」印象,卻並不能套用在任何人身上。最大問題通常就是出現在資金不足並需要進行按揭買樓的朋友身上。

最近連續聽到了幾位朋友因為希望先租後買而遭遇到極大困難,他們的情況是原本計劃在英國買樓時做按揭,但在英國住了幾個月後準備買樓時,卻沒辦法找到銀行願意配合。

按揭的基本原則,是銀行會視乎你收入的份額及穩定性,去提供摃桿借貸數字。而朋友們的困難,正正就在於他們的收入。

最常見的情況是,這些朋友低估了在英國搵工的難度,又或者是高估了自

最常見的情況是,這些朋友低估了在英國搵工的難度,又或者是高估了自己可以在英國賺取的收入。因為來到英國之後卻遲遲未找到工作,又或者收入數目遠低於所需按揭的條件,到了英國之後明明看中了心水的樓盤,卻因為以上問題而做不到按揭買不到樓。

如此朋友們就只能繼續租住地方,因為需要在住屋成本上投放更多金錢

愈來愈難買樓成惡性循環

如此朋友們就只能繼續租住地方,因為需要在住屋成本上投放更多金錢,而收入情況亦不理想,變成買樓的困難惡性循環。遇過最誇張的一個例子,是朋友本身並不打算在英國工作,連按揭需要收入證明來支持都不知道,當然這情況比較罕見,但卻讓我發現原來不少人對於理財方面的常識原來可以如此薄弱。

剛才提及的大部分朋友,在香港原本都有穩定的收入,假使一開始在未正

想買樓可如何部置?

剛才提及的大部分朋友,在香港原本都有穩定的收入,假使一開始在未正式到英國時,先以在香港的工作去做按揭申請,很可能會順利得多。由於這種海外投資式物業購買,銀行都會以「Buy To Let」的形式批核,即是預算你將會把物業出租以賺取收入,所以即使在按揭批核之後你離開工作,也不會影響已經審批的借貸。

說了以上,是否代表我完全反對「先租後買」?也不是,這完全取決於每個人的

不是反對「先租後買」,但要看你的條件

說了以上,是否代表我完全反對「先租後買」?也不是,這完全取決於每個人的資金或是收入條件。如果你一早預了現金全數購買物業,又或者已確保了將來收入的穩定性,那麼當然絕對沒有問題。

最後我也多提一個訊息讓你參考,就是倫敦與及英格蘭南部的住屋需求一直都非常大,而政府也一直頭痛於住宅供不應求的情況。一些地區如Sutton當然因為香港人突如其來的搶貴了升幅誇張,但即使其他地區,這邊的樓價也是持續穩定地上升的。所以在英國買磚頭,基本上投資風險是極低的。除非你買著的屋子本身有些重大缺憾,那就是獨立事件,然而這些都是可以找專人幫忙及自己多做功課來避免的。

至於講到住落合適才不怕買錯地區這個講法,其實是有點杞人憂天的,因

怕買錯地區?

至於講到住落合適才不怕買錯地區這個講法,其實是有點杞人憂天的,因為即使買了地區發覺不適合自己,但英格蘭南部的住宅供應緊張,要放租放賣都不愁沒人接貨。

很多人說因為自己不懂投資也不認識英國環境,但英國並不是一個資訊

別只盡信KOL

很多人說因為自己不懂投資也不認識英國環境,但英國並不是一個資訊封閉的地方,只要你肯做功課,沒有甚麼是查不到的。講到買樓動輒數百萬港幣這種投資,花多點時間去認識和理解都絕不為過。將從網絡KOL口中尋找懶人包變成習慣,就得明白懶人必然最先會成為被犧牲的一群。

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