【渾水專欄】借錢的藝術 借錢是否真的十惡不赦？

我認為借貸在人的一生中其實是很難避免的，而其中有兩個貸款是普通人較大機會接觸到的：房貸(Mortgage) 和稅貸。房貸是人生中一個頗為重要的決定；供樓一供便是二三十年，幾乎把你人生三分一的時間捆挷在一起。從現在的加息環境下，供樓有三成是利息成本，餘下的七成才是供樓，所以樓貸真是一個需要慎重考慮的決策。

而稅貸在香港是一個特殊的理財產品，只要你有穩定的收入，能提供以前的税單和入息證明便可以申請，批核也很方便。銀行從來不是借助税貸來賺大錢，而是透過税貸去取得該客戶最新的財務狀況，方便他們未來制定理財或銷售策略作推銷客戶的用途。在現在不斷加息的環境下，一厘多利息的税貸其實很好借，也是很抵借的產品。而某程度上你借得越多，亦能帶出一個訊息予銀行：你是一個擁有很強賺錢能力的人。而需要你提供稅單和入息證明亦方便銀行把你劃進某一個階級，再把適當的產品或服務推介給你。

樓貸需要通過壓力測試，所以要專心供樓的時候就不要有太多外債，除了影響你的還款能力，對你的信貸評級也會有壞影響。現在已經進入税季，但同時政府亦公布來年的經濟預測仍然是負增長，經濟環境未見有好轉，就算是突然被公司裁掉，需要資金周轉應急的話，其實税貸是一個不錯的選擇。